Обзор популярных видов инвестиций от Forbes
Банковский депозит
Деньги при правильном их использовании сами создают деньги. И банковский депозит, пожалуй, самый простой способ это продемонстрировать: вы размещаете ваши средства на счете в банке на определенный срок. По истечении срока вклада банк возвращает вам первоначальную сумму и выплачивает определенный процент за пользование вашими деньгами.
Как устанавливается доходность банковских депозитов:
– чем больше срок депозита, тем выше процентная ставка;
– чем больше сумма вклада, тем больше процентная ставка;
– чем больше срок до выплаты процентов, тем выше процентная ставка;
– процентная ставка обычно ниже, если предусмотрено право пополнения депозита.
Плюсы:
– низкие риски;
– низкий порог вхождения;
– отсутствие затрат и издержек по управлению счетом.
Минусы:
– низкая доходность;
– низкая ликвидность (потеря дохода при досрочном снятии).
Недвижимость
Готовое жилье (не на стадии строительства и не взятое в ипотеку) может рассматриваться, как инструмент для инвестирования, потенциальный доход от которого складывается из двух составляющих:
– арендные платежи от возможной сдачи квартиры в аренду;
– изменение ее первоначальной стоимости в зависимости от изменения уровня цен на рынке.
Однако при этом стоит учитывать такие детали, как накладные расходы, амортизацию, возможный простой квартиры, налоги, страховку и другие индивидуальное издержки, которые могут снижать потенциальную доходность.
Рост цен на недвижимость в последние годы вселял уверенность, но необходимо помнить о событиях 1998 года. В среднем по стране цены на недвижимость упали примерно в два раза. В некоторых регионах России спроса на недвижимость вообще не было. Такое бывает не часто, но – бывает.
Плюсы:
– возможная высокая доходность (рост стоимости, арендные платежи);
– небольшие риски хранения.
Минусы:
– низкая ликвидность;
– высокий порог вхождения (денежные средства, специальные знания);
– затраты и издержки на управление (деньги, время);
– высокие риски (изменение стоимости, особенно в кризис);
– отсутствие диверсификации.
Драгоценные металлы
Вложение в золото или другой драгоценный металл имеет две ипостаси: консервативную и агрессивную. В данном обзоре мы будем говорить только про консервативных инвесторах, которые покупают золото исключительно для того, чтобы защитить свои накопления. Золото– инструмент долгосрочного сохранения, а не приумножения капитала. Очень часто оно лишь дополняет традиционную корзину валют: какая-то часть сбережений хранится в долларах, часть – в евро, часть – в рублях, а часть – в золоте.
Золото играет важную роль в диверсификации портфеля, цель которой – защитить от изменения цен на активы каждого конкретного класса.
В любом случае стоит помнить, что непосредственно правильно выбранный момент для покупки или продажи драгоценных металлов напрямую влияет на эффективность вложения. Золото нужно успеть купить до того, как негативное развитие событий достигнет пика, и продать, когда напряженность пойдет на спад.
Плюсы:
– возможная высокая доходность на длительных отрезках времени.
Минусы:
– высокие риски (изменение стоимости);
– отсутствие диверсификации;
– невысокая ликвидность;
– высокие издержки транзакций.
Валюта
Вложения в валюту также имеют два варианта. Консервативный предполагает периодическую конвертацию – краткосрочную торговлю на валютном рынке FOREX. И если первый вариант носит, скорее, страховочный, нежели инвестиционный характер, то торговля валютными парами может принести доход уже в краткосрочной перспективе. Но важно помнить, что спекуляции на валютном рынке сопровождаются максимальным риском и требуют специальных знаний и опыта.
Плюсы спекулятивной торговли:
– высокая ликвидность;
– возможная высокая доходность на коротких отрезках времени;
– минимальный порог вхождения;
– низкие издержки на транзакцию.
Минусы:
– максимальные риски;
– необходимость в специальных знаниях;
Фондовый рынок
Акции – один из самых прибыльных видов инвестиций, который подразумевает вложение в реальный бизнес компаний. Покупая акцию, вы, по сути, приобретаете частичку компании. Если компания работает и получает прибыль, то вместе с ней работают и приносят доход и ваши деньги – как благодаря росту цен на акции в долгосрочной перспективе, так и в виде дивидендов.
Вложение в акции может принести как доход, так и убыток – все зависит от вашей стратегии, ситуации в экономике и положения отдельно взятой компании. Если вы вкладываетесь в акции сразу нескольких компаний на долгий период, то практически всегда можете рассчитывать на определенный доход.
Если же вы предпочитаете спекулятивную торговлю, то ваш доход будет зависеть от специальных знаний, опыта управления портфелем, психологических аспектов и умения контролировать риски. В этом случае стоит уделить особенное внимание обучению: ведь вы не выезжаете на магистраль, если никогда не сидели за рулем автомобиля.
Плюсы:
– максимальная ликвидность;
– минимальные издержки на транзакцию;
– низкий порог входа;
– максимальная возможность для диверсификации (различные бумаги; самостоятельная торговля или доверительное управление).
Минусы:
– необходимость в специальных знаниях;
– достаточно высокие риски при определенных стратегиях.